Οι περισσότεροι άνθρωποι που συζητάμε για το αντικείμενο της δουλειάς μου με ρωτούν με απορία... "τι ακριβώς είναι ο Οικονομικός Προγραμματισμός και γιατί εσύ τον θεωρείς κ Ολιστικό; Τι σημαίνουν όλα αυτά; Και πάλι ασφαλίσεις δεν κάνεις;;"

💡 Τι είναι το Holistic Financial Planning (Ολιστικός Οικονομικός Προγραμματισμός)

Financial Planning σημαίνει:

Βάζω σε τάξη την οικονομική μου ζωή, ώστε να νιώθω ασφαλής σήμερα και έτοιμος για το αύριο. Δεν είναι ούτε «επενδύσεις», ούτε «ασφάλειες», ούτε «κόψε έξοδα». Είναι μια διαδικασία, όχι ένα προϊόν.

● Στον Οικονομικό προγραμματισμό καθόμαστε μαζί με τον πελάτη, κατανοούμε πλήρως τι ακριβώς θέλει να πετύχει στη ζωή του και χτίζουμε ΜΑΖΙ εντελώς εξατομικευμένα, ένα πλάνο που να τον βοηθά να φτάσει εκεί ΑΚΡΙΒΩΣ που θέλει, χωρίς άγχος.

🤷‍♂️"Και πάλι, όμως, μου φαίνεται λίγο γενικόλογο. Εντάξει κατανοώ τη σημασία του να ξέρω που θέλω να παω κ τι θέλω να πετύχω στη ζωή μου, αλλά και πάλι έχω κενά στο τρόπο που αυτό τελικά γίνεται".

 Πάμε να μιλήσουμε σε απλή γλώσσα για τα 5 βασικά κομμάτια του Ολιστικού Οικονομικού Προγραμματισμού:

1️⃣ Τι θέλουμε να πετύχουμε;

ΣΤΟΧΟΙ ΖΩΗΣ: Σπίτι, Οικογένεια, Επιχείρηση, Ταξίδια, Σύνταξη, Ηρεμία.

➡️ Χωρίς στόχους, δεν υπάρχει πλάνο, υπάρχει μόνο τύχη κ το... "έχει ο Θεός".

2️⃣ Ποιά είναι η οικονομική μας κατάσταση σήμερα;

Έσοδα - Έξοδα, Αποταμιεύσεις, Δάνεια, Ασφάλειες, Επενδύσεις.

➡️ Αυτές οι πολύτιμες πληροφορίες, αποτελούν και το "σημείο εκκίνησης" για έναν ολοκληρωμένο Οικονομικό Προγραμματισμό.

3️⃣ Ποιές προκλήσεις και τι περιορισμούς μπορεί να αντιμετωπίσουμε στην πορεία της ζωής μας;

Τραυματισμούς, Ασθένεια, Απώλεια Εισοδήματος, Απρόοπτα, Κρίσεις.

➡️ Αν δεν προστατεύσουμε το εισόδημά μας, δεν μπορούμε να σκεφτόμαστε με προοπτική. Δεν έχουμε την ικανότητα και την ευχέρεια να προσδοκούμε κάτι θετικότερο. Αφήνουμε το πλάνο της ζωής μας στη τύχη και σε αυτό που - συνήθως - κάνουμε εμείς οι Έλληνες, ως λαός, δηλαδή, να νομίζουμε ότι μπορούμε να διαχειριστούμε μία "κρίση" με δικά μας μέσα ή με την βοήθεια συγγενών και φίλων ή ακόμα και να θεωρούμε ότι εαν χρειαστεί, θα πουλήσουμε κάποιο περιουσιακό μας στοιχείο (θεωρώντας - ως από θαύμα - οτι θα βρούμε και άμεσα αγοραστή εκείνη ακριβώς, την δύσκολη στιγμή, που μπορεί και να μην είμαστε καν σε θέση να πράξουμε άλλες βασικότερες λειτουργίες).

Στο δια ταύτα, είναι δύσκολο να σκεφθούμε κάτι που δεν το έχουμε βιώσει μέχρι σήμερα και δεν θέλουμε να το ζήσουμε ποτέ στο μέλλον. Ποιός θέλει να σκέφτεται το "κακό σενάριο"; Είναι εκείνη η βασική λειτουργία του εγκεφάλου, να απορρίπτει a priori, πράγματα και καταστάσεις για τις οποίες, επί της ουσίας, δεν έχει δημιουργήσει κάποιο πλάνο αντιμετώπισης. Άρα, τελικά, έχουμε μικρή πιθανότητα να βγούμε αλώβητοι, εφόσον θα είναι κάτι εντελώς άγνωστο κ πολύ πιθανόν η όποια προσπάθεια διαχείρισης να μας γονατίσει οικονομικά για δεκαετίες.

Καταλαβαίνω πόσο δύσκολο είναι να πιστέψουμε κάτι που δεν έχουμε βιώσει μέχρι σήμερα. Μακάρι να μπορούσα να σας δώσω πολλά παραδείγματα ανθρώπων, οικογενειών ή επιχειρήσεων που έχουν ζήσει πολύ σοβαρές κρίσεις, αλλά αυτό θα σας έριχνε πολύ ψυχολογικά κ ίσως να σας τρόμαζε. Εδώ όμως δεν συζητάμε με όρους κινδυνολογίας, όπως ίσως γινόταν παλαιότερα στο χώρο των ασφαλίσεων. Εδώ μιλάμε με όρους προοπτικής, επιλογών και αξιοπρέπειας.

4️⃣ Πώς θα χτίσουμε το μέλλον μας;

Η συνταγή είναι σταθερή κ δοκιμασμένη. 

• Για να μπορούμε να σχεδιάζουμε, να αναπτυσσόμαστε, να ονειρευόμαστε, χρειάζεται πρώτα να προστατευθεί το βασικότερο συστατικό όλων, η υγεία μας. Χωρίς την υγεία μας, όλα τα υπολοιπα είναι απλώς κενο γράμμα σε κούφια λέξη. Τα στοιχεία είναι συγκλονιστικά, κάθε χρόνο, ο Έλληνας, δίνει σχεδόν 7 δις για να εξασφαλίσει την υγεία του, χωρίς να προνοεί να την καλύψει, πολύ φθηνότερα, μέσω ενός Ασφαλιστικού προγράμματος! 

• Η μεγαλύτερη πράξη αγάπης, να μπορούμε να καλύψουμε κάποιον, ακόμα κ αν φύγουμε από την ζωή! Η δική μας απουσία να μην γίνει ο λόγος διάλυσης της οικογένειας μας, της οίκονομικής της συνέχειας, των ονείρων των παιδιών μας, ειδικά εαν έχουμε δάνεια ή άλλες υποχρεώσεις σε ισχύ!

• Τέλος, με μία πειθαρχημένη Αποταμίευση - Επένδυση, δημιουργούμε εκείνο το πλαίσιο για ένα καλύτερο αύριο. Χωρίς να αμφιβάλλουμε για το αν θα είμαστε σε θέση, σε μεγαλύτερη ηλικία, να παράγουμε τον πλούτο που παράγουμε σήμερα. Γιατί μπορεί τότε τα παιδιά μας να έχουν ανάγκη ένα σεβαστό ποσό για τις σπουδές τους, κάτι που εμείς δεν είναι βέβαιο οτι θα μπορούμε να παρέχουμε, χωρίς να γονατίσει ο υπόλοιπος οικογενειακός προϋπολογισμός. Μπορεί η δική μας σύνταξη, από τα κρατικά ταμεία, σε 20 χρόνια απο σήμερα, να φαντάζει σαν "αστείο" μπροστά στον - τότε - πληθωρισμό κ άρα να μας είναι απολύτως απαραίτητη μία μικρή ενίσχυση. 

➡️ Στόχος: μια οικονομική ζωή με πρόνοια για το μέλλον που δεν θα εξαρτάται από το "οτι βρέξει ας κατεβάσει" ή το "ότι θέλει ο Θεός".

5️⃣ Το σημαντικότερο: Παρακολούθηση & προσαρμογή.

Η ζωή αλλάζει, άρα και το πλάνο αλλάζει. Αναπροσαρμόζεται, το παρακολουθούμε ΜΑΖΙ. Δεν αφήνουμε εκείνον που μας εμπιστεύθηκε πάνω σε ένα "προγράμματα" κ τον χαιρετώ όπως το καράβι που φεύγει από ένα αιγαιοπελαγητικο νησί. Δεν δουλεύει έτσι. Αυτή είναι η δουλειά του ΣΥΜΒΟΥΛΟΥ. Όχι να δίνει "προσφορές" κ πακέτα σαν κατάστημα ηλεκτρονικών, αλλά να είναι παρών σε όλη τη ζωή του πελάτη του.

➡️ Δεν είναι "μια φορά και τέλος". Είναι συνεργασία.

☆Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι ο τρόπος να διασφαλίζεις ότι, ό,τι κι αν γίνει, η ζωή σου, δεν θα βγει εκτός πορείας.

• Η δική μου παρουσία δεν έχει το νόημα να σου πουλήσω κάτι. Είμαι εδώ να δούμε πού θες να πας και πώς θα φτάσουμε εκεί με τον πιο ασφαλή τρόπο.

• Ο στόχος μας δεν είναι να "γίνεις πλούσιος", αλλά να έχεις επιλογές κ ηρεμία στο σχεδιασμό του δικού σου πλάνου ζωής.

• Φαντάσου το Financial Planning σαν ένα GPS. Σου δείχνει πού βρίσκεσαι σήμερα και ποια διαδρομή σε πάει εκεί που θέλεις. Οι περισσότεροι σήμερα τρέχουν με μυαλά Ferrari, αλλά λίγοι έχουν εγκατεστημένο ένα GPS κ ξέρουν που θέλουν να φθάσουν.

• Σε αυτό το ταξίδι, εγώ είμαι ο συνοδηγός σου. Δεν αποφασίζω για σένα, αλλά σε βοηθάω να οδηγείς με ασφάλεια.

🧘‍♂️ "Γιατί είναι Ολιστικός";

Γιατί βλέπει τον άνθρωπο ως ολότητα όχι ως ένα "προϊόν" ή ένα καταναλωτή.

Δουλεύει με τη ζωή του, τα όνειρά του, τις ευθύνες του, τις φοβίες του. Φτιάχνει ένα πλάνο που να τον αγκαλιάζει από κάθε πλευρά. Την ζωή του, την οικογένεια του, την επιχείρηση του, τα υλικά αγαθά που με κόπο έχει αποκτήσει.

Είναι μεγάλη η χαρά κ η προσμονή να συναντιεμαι με ανθρώπους που θέλουν να δώσουν μία άλλη πνοή στη ζωή τους. Είναι ακόμα μεγαλύτερη, όταν φεύγουν πιο χαμογελαστοί κ πιο αισιόδοξοι. Η Γνώση είναι δύναμη όταν γίνεται πράξη.

Εδώ ΔΕΝ ελπίζουμε... Σχεδιάζουμε!